16-06-2013
zmień rozmiar tekstu
A+ A-
Zastanawiam się nad założeniem polisy emerytalnej w ramach oszczędności na przyszłość. Czy taka polisa jest opłacalnym rozwiązaniem? Czy może lepiej skorzystać z IKE lub IKZE?
Dostatnia przyszłość spoczywa w naszych rękach, dlatego zamiast liczyć wyłącznie na „obowiązkowe” programy oszczędnościowe warto zacząć oszczędzać dobrowolnie w III filarze lub wykupując polisę na życie.
Odkładając na poczet przyszłej emerytury w ramach IKE zyskujemy zwolnienie z podatku dochodowego oraz z „podatku Belki”. Podstawowym warunkiem pełnego skorzystania z powyższych ulg jest jednak utrzymanie zgromadzonych środków do uzyskania wieku emerytalnego. W bieżącym roku można odłożyć do 11.139 złotych.
Kolejną dostępną opcją jest założenie konta w IKZE. Największą zaletą IKZE, w odróżnieniu od IKE, jest ulga podatkowa, dzięki której co roku zaoszczędzoną kwotę można odliczyć od podatku. Odłożyć można 4% wynagrodzenia brutto – w 2013 roku maksymalnie jest to 4.231,2 złotych.
Decydując się na polisę oszczędnościową możemy odkładać wyższe kwoty w porównaniu z wymienionymi programami. Polisa może być zawarta na okres 5 czy 10 lat, a składka może zostać podzielona: część możemy przeznaczyć na lokatę a część na ubezpieczenie na życie. Po zakończeniu okresu składkowego sami decydujemy co zrobimy z naszymi oszczędnościami – czy gromadzimy je dalej czy przeznaczamy na bieżące potrzeby.
Jakub Augustynowicz, Aspiro